六罐子理財法是什麼？用LINE記帳就能無痛擺脫月光

多數人不是賺太少，而是不會分配收入。
我很喜歡《別把你的錢留到死》的作者：比爾．柏金斯（Bill Perkins）提出的「在死前把財產歸零」。
不過，這個方法很強調「管理金錢」，唯有良好管理，才能讓錢在能用實用上。
而六罐子理財法恰好能幫助你管理每筆錢的流向，建立最基本的「儲蓄系統」。

六罐子理財法起源： T. Harv Eker 的財商書

這方法來自《有錢人想得跟你不一樣》：

「讓錢為你工作，而不是你為錢賣命。」

我常遇到一種情況：每月薪水入帳後，火速犒賞自己一趟旅遊。
不過，在旅遊途中我對「花多少」完全沒概念，不知不覺就把薪水大半用在娛樂費。

如果不先分配用途，錢就會不知不覺花完。

我剛工作時收入不高，但靠這個方法，建立了固定儲蓄、投資與學習習慣，也避免衝動消費。

六罐子理財法核心原則：收入分成六罐，各有用途

六罐子理財法將收入分成六類，以下為建議比例。
可依實際情況調整，重點是建立「分配的習慣」，而非追求「完美的分配比例」。

投資罐（10%）：讓錢成長

用於買股票、ETF、基金等資產，只投資，不作生活支出。

教育罐（10%）：提升能力

投資家華倫‧巴菲特（Warren Buffett）曾說：「最好的投資就是投資自己。」（The best investment you can make is in yourself.）（來源：Warren Buffett Quotes）
教育罐的錢用於進修課程、買書、學技能。唯有能力提高，收入才可能增加。

吐司編聽說：仿間說法是月薪低於5萬時，教育罐的比例要提高，先開源；吐司編也覺得在源頭有限的情況下，可以先以加大財力為主。

夢想罐（10%）：實現目標

這裡的夢想可指任何未來目標，例如留學、買房、創業、出國等。

娛樂罐（10%）：享受生活

用於任何娛樂支出，例如聚餐、看電影、旅行等「不做也不會怎樣」的支出。

生活罐（55%）：日常支出

任何生活中的必須性支出，包括房租、水電、交通、食物等。

吐司編的做法：把生活支出在細部分類，例如飲食、房租、交通等，把其中「可彈性分配」的支出抓出來，例如飲食。
這麼做是為了更有意識地調配日常支出的比重，例如我的飲食支出是抓10000/月，當超標時，就可以彈性調整其他項目，例如交通。

給予罐（5%）：回饋社會

包含送禮、捐款等。當然，如果財務吃緊，這區塊可省略，先善待好自己，才有餘力照顧別人。

六罐子理財法三種實作方式，幫你開始行動

知道方法還不夠，執行才是關鍵。
以下三種方式，幫你穩定落實六罐子理財法。

1. 數位帳戶或子帳戶分流

可以選擇開六個不同銀行帳戶，但這樣十分繁瑣，且每個月轉錢大概會轉到瘋掉；更別提手續費也是讓人抓狂的隱型支出。
吐司編更建議使用支援子帳戶的數位銀行（如 Richart、LINE Bank）。
登登！這樣就可以用一個帳戶，分出六種用途。
吐司編覺得：可以設定LINE Bank的「自動轉帳」功能，這樣系統就會每月定期配送錢錢到帳戶囉！無痛完成六罐子理財。

2. 記帳 App 預算分類

吐司編自己是使用這個《天天記帳》的APP，可設定各個分類的預算上限。
每次記帳後，系統會自動計算各分類剩餘金額，且根據日支出、週支出、剩餘預算等，自動提示「每個月還有多少可以花」。

3. 用LINE就能實現！

吐司編原本：吐司編原本要用做 Excel 或 Notion 模板，輸入收入後，自動計算每類金額，再讓大家下拉選單輸入分類等等。後來覺得這樣太不直觀了，乾脆來試試看LINE的記帳功能吧。

假設月薪是30000，各罐子的預算比例就是：

這次的示範是以「記帳小旺來」呈現，可以到此處加入官方帳號好友：記帳小旺來下載

步驟一｜加入好友後，選下方的「我的」進入設定頁面。

步驟二｜點選「管理類型」

步驟三｜新增「支出類型」，此處以投資為例。

步驟四｜回到步驟二的選單，這次點選「管理預算」，設定每月預算金額。

步驟五｜回到步驟二的選單，打開「預算提醒」

步驟六｜在聊天室輸入訊息（範例如下），就可以「條狀圖」顯示預算餘額囉！

小結：先分錢，再談投資

正如開頭所述，「多數人不是賺太少，而是不會分配收入。」
踏穩開源的步伐之前，先了解「投資不是第一步，分配才是。」
沒有分配觀念，再高收入也會花光。
吐司編今天介紹的六罐子理財法簡單、清楚，更重要的是，可以搭配LINE記帳，讓執行摩擦力驟減，推薦給是理財入門或剛踏入小資村的新手。

從下筆收入開始分配記帳，你會發現：
一但開始建立消費意識，生命的掌控感便油然而生。

好啦，好像有點誇張，我不喜歡太油的結尾，就這樣吧，有問題可以到LinkedIn或寫Email問我！

關於消費心理，你可能會想看：

如果你是小資族，你可能會想看：

博客來